Lourde sanction en Suisse. La banque MBaer Merchant Bank, de la croissance à la liquidation…
Après l’annonce, en début d’année, du Trésor américain accusant la banque suisse d’avoir facilité des transactions illicites liées à l’Iran et à la Russie, et l’ouverture d’une procédure visant à l’exclure du système financier américain, les autorités suisses ont décidé de placer l’établissement en liquidation.
Le 27 février 2026, le FINMA retire la licence bancaire et ordonne la liquidation.
Dans son communiqué officiel, le régulateur suisse évoque des « manquements graves et systématiques » en matière de LCB-FT et de gestion des risques.
Un point sur l’établissement en question :
Créée en 2018 à Zurich, Mbaer se positionnait comme une banque dédiée aux entrepreneurs, combinant activités de private banking, corporate banking et gestion de flux internationaux.
En 2025 :
– 4,9 Md CHF d’actifs
– 700 clients
– Une activité significative sur des flux transfrontaliers
– Sauf que… 80 % des relations d’affaires présentent un risque élevé et près de 98 % des actifs proviennent de clients ces clients risqués !
Les constats de la FINMA sont sans appel :
– Une exposition trop élevée au risque
– Des manquements aux obligations LCB-FT, notamment l’absence de clarification suffisante de l’arrière-plan économique de certaines relations et un non-respect des obligations de déclaration
– Des défaillances en matière de sanctions, comme l’exécution de transactions pour des clients soumis à des sanctions ou des indices de contournement de mesures de gel d’avoirs
– Des défaillances de gouvernance avec des recommandations internes de la fonction conformité non mises en œuvre…
À retenir
Le cas MBaer envoie un signal très clair au marché : accepter du risque est un choix stratégique, ne pas le maîtriser est un risque existentiel !
Si ce n’était pas encore évident, la conformité n’est ni une contrainte ni un support, c’est le socle même de toute activité !